Frais de carte de crédit moins élevés pour les petites entreprises : Ce que vous devez savoir

À compter du 19 octobre 2024, une nouvelle entente entre le gouvernement fédéral et les principales sociétés de cartes de crédit, Visa et Mastercard, a réduit les frais des commerçants des petites entreprises. Ce changement, qui fait suite à une annonce faite en mai 2023, vise à alléger la charge des petites entreprises en réduisant les coûts liés à l’acceptation des paiements par carte de crédit.

Principales caractéristiques du nouvel accord

Dans le cadre de ce nouvel accord, les petites entreprises dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur ou égal à 300 000 dollars pour la carte Visa ou à 175 000 dollars pour la carte Mastercard peuvent bénéficier d’une réduction des commissions d’interchange. Les détails de l’accord comprennent :

• Frais d’interchange moins élevés : Pour les entreprises qui répondent aux critères, le taux d’interchange moyen pour les ventes en magasin baissera à 0,95 %. Pour les transactions de commerce électronique, les frais seront réduits de 0,1 %.
• Réduction des frais jusqu’à 37 % : La majorité des petites entreprises verront des réductions des frais d’interchange allant jusqu’à 37 %, ce qui peut entraîner d’importantes économies.
• Taux et frais de traitement plus clairs : Les petites entreprises bénéficieront d’un langage plus clair et plus cohérent de la part des organismes de paiement. Cela devrait aider les entreprises à mieux comprendre les coûts associés à l’acceptation des paiements par carte de crédit et à éviter les frais cachés.
• Règlement des différends : Un nouveau système indépendant sera mis en place pour aider à résoudre les litiges entre les commerçants et les sociétés de traitement des paiements. L’objectif est de rendre le processus de contestation des rétrocessions plus équitable et plus simple pour les entreprises.

Qui est admissible à des frais moins élevés?

Si votre entreprise répond aux critères suivants, vous pouvez bénéficier d’une réduction des frais appliqués aux cartes Visa et Mastercard :

• Visa : Les petites entreprises dont le chiffre d’affaires annuel total de Visa est inférieur ou égal à 300 000 dollars.
• Mastercard : Les petites entreprises dont le chiffre d’affaires annuel total de Mastercard est inférieur ou égal à 175 000 dollars.

Il est important de noter que les nouvelles entreprises sont automatiquement admissibles à ces frais moins élevés, et l’admissibilité sera examinée annuellement.

Combien votre entreprise pourrait-elle économiser?

Selon le type de cartes que vos clients utilisent, les économies peuvent être substantielles :

• Visa : Pour la plupart des petites entreprises, les taux de Visa diminueront de 25 à 35 %, ce qui se traduira par des économies de 300 $ à 400 $ pour chaque tranche de 100 000 $ de transactions.
• Mastercard : Les frais Mastercard diminueront d’environ 20 %, ce qui pourrait permettre aux entreprises d’économiser 200 $ par tranche de 100 000 $ de transactions.

Ces économies peuvent s’accumuler rapidement, surtout pour les entreprises qui dépendent fortement des paiements par carte de crédit.

Le tableau ci-dessus a été fourni par la FCEI. Chase, partenaire de Foodbuy, répercute les économies réalisées sur les consommateurs.